4月14日，中國(guó)銀聯(lián)發(fā)布《中國(guó)銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展報(bào)告(2017)》。作為國(guó)內(nèi)銀行卡產(chǎn)業(yè)現(xiàn)狀與發(fā)展趨勢(shì)分析的權(quán)威報(bào)告，《中國(guó)銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展報(bào)告》自2003年首次發(fā)布以來已連續(xù)出版15載。報(bào)告以銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)轉(zhuǎn)接清算數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)，結(jié)合當(dāng)前產(chǎn)業(yè)形勢(shì)和行業(yè)熱點(diǎn)，從境內(nèi)外銀行卡市場(chǎng)、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)支付、產(chǎn)品與技術(shù)創(chuàng)新等多個(gè)視角，進(jìn)行持續(xù)跟蹤和分析，為政府和產(chǎn)業(yè)各方提供決策參考。

　　回顧2016年，在全球經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)和中國(guó)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整的宏觀背景下，中國(guó)銀行卡產(chǎn)業(yè)繼續(xù)穩(wěn)步發(fā)展，各類支付應(yīng)用不斷創(chuàng)新并漸次普及，行業(yè)監(jiān)管規(guī)范趨嚴(yán)，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)程度加劇，移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)成為產(chǎn)業(yè)競(jìng)合的焦點(diǎn)，自主支付技術(shù)發(fā)展與標(biāo)準(zhǔn)輸出不斷取得突破。展望2017年，監(jiān)管從嚴(yán)和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)加劇的雙重作用將促使支付行業(yè)主體生變，農(nóng)村市場(chǎng)、跨境市場(chǎng)以及前沿支付技術(shù)將成為各類支付機(jī)構(gòu)的關(guān)鍵布局點(diǎn)。

　　銀行卡產(chǎn)業(yè)繼續(xù)保持平穩(wěn)增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)

　　報(bào)告顯示，2016年銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)轉(zhuǎn)接交易金額72.9萬億元，占全球銀行卡清算市場(chǎng)份額進(jìn)一步提高。同時(shí)，銀行卡發(fā)卡和受理規(guī)模進(jìn)一步擴(kuò)大，銀聯(lián)卡全球發(fā)行累計(jì)超過60億張，銀聯(lián)卡全球受理網(wǎng)絡(luò)已延伸到160個(gè)國(guó)家和地區(qū)，覆蓋逾4000萬家商戶和超220萬臺(tái)ATM，用卡增值服務(wù)不斷豐富。

　　其中，境內(nèi)非接受理環(huán)境顯著改善，促進(jìn)了“銀聯(lián)云閃付”中金融IC卡、各類手機(jī) Pay等基于NFC技術(shù)的支付產(chǎn)品迅速應(yīng)用。銀聯(lián)卡小額免密免簽業(yè)務(wù)的推出又進(jìn)一步促進(jìn)了非接受理環(huán)境的提升。

　　賬戶變革與移動(dòng)支付激發(fā)產(chǎn)業(yè)生態(tài)競(jìng)合

　　個(gè)人銀行賬戶的分類管理激發(fā)了商業(yè)銀行的支付創(chuàng)新活力，擁有非銀行支付機(jī)構(gòu)牌照的互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)積極加大與商業(yè)銀行II、III類賬戶的合作范圍，跨界合作的良性產(chǎn)業(yè)生態(tài)不斷演進(jìn)，激發(fā)更多支付產(chǎn)品和業(yè)務(wù)模式創(chuàng)新。

　　隨著監(jiān)管政策明朗，中國(guó)銀聯(lián)聯(lián)合商業(yè)銀行共同啟動(dòng)掃碼支付業(yè)務(wù)，“銀聯(lián)云閃付”內(nèi)涵更加豐富，NFC和二維碼并存的移動(dòng)支付格局初步形成。可受理多種支付方式的“聚合支付”產(chǎn)品不斷涌現(xiàn)，各種受理設(shè)備也隨之向集成化和智能化方向升級(jí)，商戶端的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)將從提供多種受理方式向深層次服務(wù)轉(zhuǎn)移。

　　規(guī)范發(fā)展與頂層設(shè)計(jì)對(duì)行業(yè)格局影響深遠(yuǎn)

　　為規(guī)范行業(yè)發(fā)展秩序，人民銀行繼續(xù)加大支付牌照監(jiān)管力度，至2016年底持有牌照的非銀行支付機(jī)構(gòu)減少至255家。銀行卡定價(jià)調(diào)整新規(guī)的落實(shí)和監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)非銀行支付機(jī)構(gòu)備付金賬戶的嚴(yán)格管理，將促使支付行業(yè)進(jìn)一步整合。

　　2017年，監(jiān)管機(jī)構(gòu)在促進(jìn)銀行卡產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新的同時(shí)，我國(guó)銀行卡產(chǎn)業(yè)將面臨更嚴(yán)格的監(jiān)管環(huán)境。各類新興支付方式引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)事件不斷增多，對(duì)消費(fèi)者個(gè)人信息保護(hù)和對(duì)創(chuàng)新業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)防范將成為監(jiān)管機(jī)構(gòu)的關(guān)注重點(diǎn)。隨著人民銀行牽頭成立的線上支付統(tǒng)一清算平臺(tái)投入運(yùn)行，支付賬戶與銀行賬戶的網(wǎng)絡(luò)支付跨行資金清算將進(jìn)一步規(guī)范。

　　潛力市場(chǎng)和前沿技術(shù)將成布局關(guān)鍵點(diǎn)

　　相比信息化程度和銀行卡滲透率較高的一二線城市，農(nóng)村電商、農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)金融等領(lǐng)域蘊(yùn)含著巨大的發(fā)展?jié)摿?。預(yù)計(jì)產(chǎn)業(yè)相關(guān)方對(duì)農(nóng)村市場(chǎng)的投入力度會(huì)進(jìn)一步加大，前期的布局也將帶來業(yè)務(wù)規(guī)模的實(shí)質(zhì)性擴(kuò)大和多種模式的深化發(fā)展。受居民收入提高和消費(fèi)升級(jí)帶動(dòng)，更多支付機(jī)構(gòu)開始布局國(guó)際市場(chǎng)。銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)不斷延伸的同時(shí)，“優(yōu)計(jì)劃”營(yíng)銷平臺(tái)成為銀聯(lián)攜手產(chǎn)業(yè)相關(guān)方打造跨境服務(wù)商圈的重要載體。

　　技術(shù)領(lǐng)域，隨著信息交互和生物識(shí)別技術(shù)的日漸成熟，產(chǎn)業(yè)各方紛紛進(jìn)行前端支付產(chǎn)品創(chuàng)新，提升用戶消費(fèi)體驗(yàn)。另一方面，產(chǎn)業(yè)各方也在積極布局云計(jì)算、區(qū)塊鏈、虛擬現(xiàn)實(shí)、物聯(lián)網(wǎng)等前沿技術(shù)，通過提前掌握創(chuàng)新技術(shù)提供差異化支付服務(wù)。

　　國(guó)產(chǎn)芯片和金融技術(shù)對(duì)外輸出加快

　　報(bào)告顯示，2016年，在國(guó)家政策的大力支持下，國(guó)產(chǎn)芯片和國(guó)產(chǎn)密碼算法應(yīng)用進(jìn)一步推進(jìn)并取得有效進(jìn)展。我國(guó)國(guó)產(chǎn)芯片的研發(fā)、設(shè)計(jì)和制造水平已接近國(guó)際主流芯片同等水平，國(guó)內(nèi)主流終端廠商均具備優(yōu)先使用國(guó)產(chǎn)密碼算法受理金融IC卡的能力。中國(guó)銀聯(lián)聯(lián)合金融機(jī)構(gòu)先后實(shí)施了兩批金融領(lǐng)域安全I(xiàn)C卡和密碼應(yīng)用項(xiàng)目，項(xiàng)目累計(jì)發(fā)行SM算法IC卡超過2500萬張，全國(guó)累計(jì)超387.3萬臺(tái)POS支持國(guó)產(chǎn)密碼算法，參與第二批國(guó)產(chǎn)密碼應(yīng)用專項(xiàng)的單位累計(jì)發(fā)行SM算法網(wǎng)銀設(shè)備近3800萬臺(tái)。并且，中國(guó)銀聯(lián)與亞洲支付聯(lián)盟7家會(huì)員機(jī)構(gòu)達(dá)成芯片卡標(biāo)準(zhǔn)授權(quán)合作，我國(guó)金融技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)的對(duì)外輸出步伐加快。

文章轉(zhuǎn)載自《中國(guó)銀聯(lián)》